Chargeback ( Ters İbraz ) Nedir ?

Günümüzde çoğu kişi alışverişlerini kredi kartı ile yapmakta ve gün geçtikçe plastik kartlar üzerinden yapılan alışverişlerin miktarı artmaktadır. Internetin yaygınlaşmaya başlaması ve, sanal alışveriş sitelerinin sayısındaki artışla birlikte sanal ortamlarda bu kartların kullanımı artmıştır. Doğal olarak paranın döndüğü bir ortamda dolandırıcılık da sanal dünyanın içinde varolan tehlikelerden birisi olarak karşımıza çıkmıştır.

Kopyalanan kredi kartları ile sizden habersiz yapılan alışverişler, alışveriş sonrası malın gönderilmemesi, ayıplı mal gönderilmesi, yapılan ödeme karşılığında hizmetin verilmemesi vs. gibi şikayetler her geçen gün artmaktadır.

Bankalar da müşterilerini korumak amacıyla 3d secure, sanal kart gibi uygulamaları başlatmış ve bu tür dolandırıcılıkları azaltmak yönünde adım atmışlardır. Buna rağmen halen sorunların büyük kısmı devam etmekte olup bu tür problemleri çözmek için Visa ve Mastercard kuruluşları Transaction Dispute yani harcama itirazı hakkını kart kullanıcılarına vermişlerdir.

Bu konu oldukça detaylı olup, uzmanlık gerektirmekte ve tüm bankaların bu konuyla ilgili genel müdürlük bünyelerinde servisleri bulunmaktadır. Harcama itirazları çok çeşitli konularda yapılabilmekte olup çeşitli kodlara sahiptir. Bunlardan bazıları,

a) Harcamayı ben yapmadım
b) Harcama karşılığında mal gönderilmedi veya hizmet verilmedi.
c) Kartımdan birden fazla çekim yapılmış,
d) Kartımdan aldığım malın bedelinin üzerinde çekim yapılmış
e) Satın aldığım ürün anlatılandan farklı geldi
f) Satın aldığım ürün kırılmış veya bozuk olarak geldi.

Bunun gibi bir çok konu ayrı ayrı kodlanmıştır. Sizin bankanıza göndereceğiniz dilekçe de değerlendirilir ve hangi madde içinde tanımlanıyorsa o madde koduyla tercüme edilerek karşı işyerinin bankasına gönderilerek chargeback döngüsü başlatılır. Genel olarak yapılan itirazın işlem süresi aşağıdaki gibidir.

a) Tüketici harcama itirazını dilekçe ile bankaya bildirir. 0 gün
b) Banka ilgili itirazı max 20 gün içerisinde cevaplamak zorundadır  20.gün
c) Eğer banka itirazınızı işleme alırsa ( Türkiye haricinde heryerde almak zorunda ! ) itirazınızı
    kodlayarak karşı bankaya gönderir. 30.gün
d) Karşı banka (işyerinin bankası) yaptığınız harcama tutarını işyerinden anında bloke
    eder. İtirazınızı harcama yaptığınız işyerine gönderir. İşyerinin cevaplaması
    için 10 gün süresi vardır.40. gün
e) İşyeri elinde olan belgeler ile birlikte bankasına savunma verir. Bankası sunulan belgeleri ve
    savunmayı haklı bulursa bunu bankanıza gönderir ve itirazınız reddeder.
f) Bankanız size itirazınız red edildi der ve işyerinin sunduğu evrakları göndermekle yükümlüdür.
g) Ek bir açıklama ya da bu savunmayı çürütecek belgeniz var ise 2. itirazda bulunursunuz. 50.gün
e) Aynı süreç tekrar başar ve 180 güne kadar uzar.
f ) Karşı banka itirazınızı sonuç olarak haklı bulursa paranız iade edilir.

En çok sorulan soru   : Neden 540 güne kadar itirazlarım işleme alınmıyor ?

Uluslararsı Visa ve Mastercard chargeback kurallarına göre 540 güne kadar işlemlere itiraz etme hakkınız vardır. Ancak bir şart belirtilmektedir. Eğer hizmeti alacağınız tarih işlem tarihinden itibaren 120 günden fazlaysa 540 güne kadar işleme alınır der.

Örneğin bir araba aldınız. Ancak yoğun talep sebebiyle size 1 sene sonrasına teslim günü verdiler. Ödemeyi de kredi kartı ile yaptınız. Aradan bir sene geçti ancak arabanız teslim edilmedi. İtiraz edip 1 sene önceki işleminizin parasını alabilirsiniz. Ancak bunun için banka sizden SÖZLEŞME isteyecektir. Böyle bir alışverişte büyük ihtimalle sözleşme yapılmıştır ve sorun olmaz. Ancak bahis ve foreks işlemlerinden bu şekilde bir hizmet süresi veya sözleşmesi olmadığından 540 günlük itiraz süresi hakkınız maalesef yoktur. Umarım bu konuda sizi aydınlatabilmişimdir. Daha önce 540 güne kadar iade alanlar olmuştur, doğrudur. Ancak alanlar bu işin suyu çıkartılmadan önce başvurmuşlardır. Bilmem anlatabiliyor muyum ? 

    

Dilekçe Sonrası Banka Görüşmesi

Dünkü yazımda harcama itirazına istinaden banka tarafından aranacağınızı ve aşağıdaki soruların sorulacağını söylemiştim. Bugün konuyla ilgili cevapları yazıyorum.

 1.Harcamayı siz yapmadınız mı? Kart harcama yapıldığı gün yanınızda mıydı ?

- Eğer harcama 3d olmadan yapıldıysa işlemlerin size ait olmadığını, 
  dilekçenizde belirttiğiniz gibi sözlü olarak da söyleyin. Söz konusu
  bahis veya foreks şirketinin promosyon amaçlı kayıt aldığını, 
  bu esnada tüm kredi kartı bilgilerini de talep ettiğini ancak sizin bir işlem yapmadığınızı belirtmeniz
  yeterli olacaktır. Son 120 gün içerisinde yatırdığınız tüm tutar en fazla 1 hafta içerisinde kartınıza
  iade edilir.

- Eğer harcama 3d ve şifreli olarak yapıldıysa bundan sonraki sorulara da cevap vermeniz gereklidir.
 
  Harcamayı sizin yaptığınızı, söz konusu şirketlerin paravan aracı firmalar vasıtasıyla paranızı bu
  şirketlere aktardığını ancak hesabınızın bloke edildiğini belirtin.

 2.Bu harcama karşılığında nasıl bir hizmet veya mal bekliyordunuz?
- Açıkça bahis veya forex işlemi yaptığınızı, ay sonunda talep ettiğiniz bir tarihte paranızı iade
  edilmesi gerektiğini ancak ödeme yapılmadığını söyleyin. Ayrıca ekstrelerde gözüken 
  paravan şirketlerin sözde kontür, bilgisayar oyunu vs. satıcıları olduğunu ancak kesinlikle böyle bir
  siparişinizin olmadığını,  iddia ediyorlarsa bunu ispatlamalarını talep edin.

3.Hizmetin veya malın size ne zaman verilmesi veya ne zaman teslim edilmesi gerekiyordu?

- Dilekçe tarihinizden bir önceki ayın son günü olarak belirtebilirsiniz.

4.İlgili firmayla sorununuz hakkında görüştünüz mü?

- Söz konusu şirketlerin hesabınızı dondurduğunu, yurt dışında olduklarını ve ulaşamadığınızı
  belirtin.

Harcama itirazı dilekçe örneği

Kredi kartından yapılan bahis veya foreks harcamasına nasıl itiraz edilir?

Her bankanın kendisine göre chargeback konularında uyguladığı prosedürler mevcut olmakla birlikte aslında tüm bankalar Visa & Mastercard Chargeback kurallarını uygulamakla yükümlüdür. Foreks ve internetten bahis harcamalarına yönelik itiraz işlemlerinde aşağıdaki faktörler önemlidir.

İşlemler için itiraz süresi nedir ?

Yapılan işlemlerin geçmişe doğru max 120 gün içerisinde olanlara itiraz edebilirsiniz. Forum sitelerinde bu sürenin 540 güne kadar çıktığı söylense de çoğu banka bunu uygulamamaktadır. Sadece bazı bankalar geriye dönük 120 günü işleme alıp öncesini de ''bazen'' deneme amaçlı karşı tarafın bankasına gönderebilmektedir. Ancak gönderseler dahi ilk yapılan itiraz işleminizde 120 gün öncesi başvurularınız değerlendirmeye alınmayacaktır. Netice itibariyle 120 gün öncesi işlemler için şansınız yok denecek kadar azdır.

Harcama İtirazı dilekçe örneği

YATIRBANK GENEL MÜDÜRLÜĞÜNE,                                                    01.01.1900
Konu : HARCAMA İTİRAZI
Bankanızın 4400 0000 6000 9000   Nolu kredi kart hamiliyim Ekstrelerimde yer alan “ XXXX INTE’’ , ‘’YYY.NET’’ firmalarından herhangi bir hizmet veya mal almamış olmama rağmen  ilk harcama tarihi olan 01.12.1899 ve son harcama tarihi olan 15.12.1899 tarihli aşağıda belirtilen harcamalar (5 adet) ekstreme yansıtılmıştır. Harcamalar karşılığında hiçbir hizmet almadım, fatura veya döküm tarafıma gönderilmemiştir. İlgili firmanın sonradan yasadışı olduğunu öğrendiğim hileli bahis sitesine para aktarımı yaptığını biliyorum. Söz konusu site hesabımı dondurmuş ve paramı geri iade etmemektedir.
Firma ile yapmış olduğum görüşmelerden de sonuç alamamaktayım. Firma yutdışında olduğundan herhangi bir hak da talep edememekteyim.
Bu nedenle aşağıda tarih ve miktarı belirtilen işlemlerle ilgili olarak;
1-İşlemin tarafı olan üye işyerinden bu işlem karşılığı mal veya hizmetin satılıp satılmadığı ve satıma ilişkin belgenin araştırılmasını,
2-Konuya ilişkin her türlü yasal başvuru hakkımı mahfuz tuttuğumu,
3-Konu hakkındaki işbu itirazım üzerine mümkün olan en kısa sürede gerekli incelemenin yapılarak, sonucun tarafıma yazılı olarak bildirilmesini,

Yaptığım harcama itirazının bir an önce sonuçlandırılmasını ve itiraz ettiğim harcama tutarının 'uluslararası  chargeback kurallarına göre' hesabıma iade edilmesini istiyorum.

 İTİRAZ EDİLEN İŞLEMLER

sıra   TARİH              TUTAR              FİRMA
1       01.12.1889        169,32 EURO     XXXX  ınte
2       09.12.1889        269,32 EURO     YYY.NET
3       15.12.1889        367,26 EURO     YYY.NET

Saygılarımla,

*** Yukarıdaki harcama itiraz dilekçesi 3D Secure ile yapılan işlemler için geçerlidir. Eğer işlem yaparken sizden 3D Secure işlemi yapmanız istenmediyse yukarıdaki dilekçedeki bölümü işlemler tarafımca yapılmamıştır olarak değiştirmeniz yeterli olacaktır.


YARIN    : Harcama itiraz dilekçesi gönderdikten sonra prosedür nasıl işler ?

''Aklınıza takılan soruları lütfen yorumlar bölümünden iletiniz''